Беспроцентный банкинг и этичные инвестиции
Банковская отрасль традиционно ассоциируется с погоней за наживой и беспринципностью, но на самом деле так не обязательно должно быть: банк может стать просто способом перераспределить денежные потоки и вложить средства в развитие какого-то дела. На этом построены системы этичных инвестиций и осознанных банков. Такие компании инвестируют только в ту деятельность, с ценностями которой согласны и они, и вкладчики; например, высадка лесов, органическое производство, поддержка локальных производителей или бизнесов, созданных социально непривилегированными людьми.
Цель этой практики не в получении прибыли владельцами и акционерами банков, а поддержка инициатив, которые иначе не получили бы доступ к финансированию и не были бы реализованы.
Для реализации этой практики достаточно желания участников процесса: банков, принимающих решение поддерживать этичные и "зеленые" проекты, компаний, устанавливающих правила P2P-займов, и самих участников экономических отношений, выбирающих, во что вложиться.
Цель этой практики не в получении прибыли владельцами и акционерами банков, а поддержка инициатив, которые иначе не получили бы доступ к финансированию и не были бы реализованы.
Для реализации этой практики достаточно желания участников процесса: банков, принимающих решение поддерживать этичные и "зеленые" проекты, компаний, устанавливающих правила P2P-займов, и самих участников экономических отношений, выбирающих, во что вложиться.
Всеобщая проблема
Большинство банков выдает кредиты под процент с целью получения частной выгоды. Из-за этого финансирование доступно только высокомаржинальным бизнесам и предприятиям, а локальные социально-ориентированные проекты или проекты, не стремящиеся к получению финансовой прибыли, остаются нереализованными из-за нехватки стартовых капиталов.
Способ решения
Беспроцентное кредитование и этичное инвестирование: банки, выдающие кредиты, не стремятся получить дополнительный процент, а выбор проектов для финансирования определяется не прибыльностью, а ценностью для коллектива.
Целевой образ
В будущем члены сообщества имеют возможность получать финансирование под запуск проектов, ведущих к росту общего блага, а не к росту частной прибыли.
Схема организации эксперимента
Банки, часто находящиеся в кооперативном владении и управлении, совместно с вкладчиками принимают решения о том, какие проекты должны и не должны финансироваться. Поскольку владельцы банка – не посторонние для локального сообщества менеджеры, а сами его члены, прибыль остается в распоряжении сообщества.
Инструменты и технологии
- Альтернативная система обеспечения надежности вкладов ("savings points")
- Рассрочка вместо прямого кредита, отсутствие штрафов за просрочку выплаты по кредиту
- Вклады без процентного дохода
Планы на масштабирование
Схема успешно функционирует, однако недостаточно распространена в силу того, что банковская сфера в ее классическом понимании позволяет очень быстро разбогатеть, и участники таких финансовых отношений не готовы отказываться от этой возможности.
Нормы и ценности
- Общность интересов и ценностей заимодавца и клиента
- Контроль над финансовыми шагами банка со стороны клиента
- Надежность выплат (в обе стороны)
- Этичность принимаемых решений
- Поддержка локального сообщества
Cообщества и лидеры
- WIR-bank (Switzerland) - швейцарский банк, создавший кредитную систему, позволяющую выдавать клиентам кредиты в собственной валюте, называемой "WIR" (используется в комбинации со швейцарским франком для создания двойной валютной операции)
- JAK Medlemsbank (Sweden) - шведский банк, представляющий собой кооператив (банк на равных паях, которым владеют все его члены). Начальная цель - обслуживание интересов местной экономики без вреда для окружающей среды. Конечная цель - отмена ссудного процента как экономического инструмента
- Slow Money - некоммерческая организация, призванная стимулировать приток капитала в местные продовольственные системы, соединяя инвесторов с местами их проживания и продвигая новые принципы фидуциарной ответственности, которые «возвращают деньги на землю»
Союзники
- Компании и банки этических инвестиций (GLS Bank, Umweltbank, Triodos Bank, Rabobank – сниженные процентные ставки для организаций с сертификатом Cradle-to-Cradle)
- Сообщества и компании беспроцентных P2P-займов для поддержки локальных инициатив (Lending Club, Kiva)
Что можно сделать сейчас для того, чтобы присоединиться к практике:
- Научиться анализировать финансовое поведение крупных игроков (какие проекты поддерживают меценаты и доноры? Какого происхождения те средства, при помощи которых они поддерживают эти проекты?).
- Внедрить внутреннюю систему беспроцентного взаимного кредита и/или локальные деньги ("токены") для поддержки начинаний единомышленников и коллег.
- Внедрить финансовую прозрачность в бюджет кружка, совместно контролировать закупки и инвестиции (например, вместе выбирать, какие занятия или поездки профинансировать из средств кружка).
- Проанализировать собственное потребление с целью финансовой поддержки более близких по духу производителей.
